什么是保险？就是“这也不赔，那也不赔”
有保君的朋友在茶余饭后间开玩笑的说道，在过去的一段时间里，保险行业名声在群众的心中一直不是很好，保险买的时候什么都保，理赔的时候什么都不赔。
朋友之前体检查出甲状腺结节，很小医生说不影响健康，朋友也没有在意，后来买了一份医疗保险，这么前两天做了个小手术，找保险公司理赔，却不料被拒赔了。原因是产品健康告知上明白写了，甲状腺结节患者不能投保。
“这啥都不赔，我买保险有什么用？”朋友忍不住的向我吐槽。
我们每个投保的消费者，肯定都是站在自己最大利益化角度去思考这个问题，同理保险公司也一定是站在公司的利益上去设计产品。在实际理赔过程中，很多朋友被拒保原因都出奇的相似：既往症！
今天我们通过一起真实的“百万医疗险”拒赔案例给大家说说：保险公司凭什么不赔？我们投保人能做些什么保障自己的权益？
33岁吴先生，是广东一家上市公司的高级程序猿。参加工作十多年了。
正所谓“”是程序员的“福报”，长期熬夜加班，饮食作息不规律，这些对于吴先生来说都是家常便饭，久而久之身体健康也随之出现问题……
今年8月份，趁医院体检发现，自己患有慢性肠胃炎。
早在今年的年初2月份左右，吴先生的妻子在他朋友的介绍下，给自己的丈夫和自己投保了一份百万医疗险，保额为万，一般医疗金最高可报销万，恶性肿瘤或者重大疾病医疗金最高也是可报销万，还附带1万元的恶性肿瘤津贴。
就在丈夫住院期间，妻子拿着丈夫的那份保单准备向保险公司理赔时，却不料被保险公司果断拒绝。
WHY？
无论换做谁，这时候都要困惑了，这明明出险了，保险公司凭什么果断拒绝？
其实，出理赔申请的第二天，保险公司的核赔人员进行了线下调查，发现吴先生在年8月份的时候就患有慢性肠胃炎，当时吴先生陆续的治疗了大概有2次左右，但是治疗后此病症并没有完全消失。
但是，投保时，就是因为保险代理人是老朋友，给予对朋友的信任吴先生的妻子没有仔细看健康告知。只觉百万医疗险只花上几百块钱，就可以获得几百万的高额保障，非常划算。
但是没有想到，保险公司通过调查医保卡就诊记录以及过往病历，最终给出的拒赔理由是：吴先生患有既往病史，不在保险合同规定范围，不给予理赔！
什么是既往症，凭什么不赔？
既往症就是指我们在投保前就已经患有的病症或症状，医疗保险的条款责任中对既往症的定义有这样3个标准：
已患疾病需要长期治疗未间断；治疗后未完全治愈有间断用药的情况；虽然没有医生的诊断，但症状非常明显并持续存在。吴先生在年8月（投保前）已经患有慢性胃炎，并且反复发作，所以保险公司按照合同规定表示拒赔。
如果病症已经完全治好了，并且对后续造成影响不大的疾病，比如说：急性肺炎、急性胃炎，即使在投保前没有及时做出告知，保险公司也不会把这些症状视为既往症。
投保时必须注意的几点！
对于既往病症，保险公司有权拒赔，所以在投保时一定要注意仔细看该医疗险的健康告知，避免产生不必要的纠纷。
那么除了知道既往症不赔以外，我们还需要注意哪些地方？
1.在疾病观察期出险
我们通常说的观察期，也就是等待期。如果说在观察期内出现了保险合同所列的疾病症状或体征，或者说在观察期内初次确诊患有疾病，保险公司不会承担赔付责任的。一般观察期的时间会根据具体保险而定，一般都在30天-90天左右。
2.就诊病例医保卡记录有误
大家在理赔时，肯定会给保险公司提交申请理赔的材料，对于医疗保险一般保险公司都会让病人（也就是被保人）提供病历资料，如果说病例上一旦稍不注意填写出错，保险公司也会拒绝理赔的。
一般比较常见的就是：
（1）填写姓名或者个人信息出错。
（2）如果您对病情的描述不正确，需要查看医生所填写的内容，并且如果发现所填写的内容与所描述的内容不对称，则需要请医生进行更改。
（3）社保卡外借，社保卡给家人朋友开药，如果开了治疗某些疾病的特定药物，那保险公司也会认为你曾经患病，也有可能拒赔。这真是有理说不清的事情一定要注意！
以上就是全部内容，希望能够给大家投保和生活带来帮助~
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