文/金错刀频道Zoe
最近，支付宝一款产品在朋友圈刷屏，可以说是新晋网红了。
上线3天，用户突破33万；
上线7天，用户数超过万，
上线9天，用户突破万！
目前已有多万人加入，成为蚂蚁金服成长最快的产品！
但这个产品上线后引起了很大争议，有人怀疑这个保险没准什么时候就消失了。
知乎上甚至有人发文说相互保是中国史上最大的骗局。
所以这个保险究竟是怎么回事？
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0元加入，1毛钱保30万
这些年，支付宝上的保险产品，一个比一个“神奇”！
例如身份证银行卡丢失险。
经常丢身份证、银行卡怎么办？
只要花5毛钱就能在支付宝买个身份证银行卡丢失险，身份证和银行卡丢了可以各赔60元，保障期是1年。
延误1秒就赔付的“延航险”，只要19.9。
银行卡盗刷险，价格是2.88元，保障期是一年，保额1万元。
因为信息泄露、银行卡丢了、刷POS机时被复制等原因导致钱被人盗刷走，就可以获赔。
除此之外还有各种只有你想不到，没有它保不了的保险，例如：
1分钱的公交意外险、火车意外险，航空意外险，电瓶车意外险…撞人、被撞都获赔。
还有驾考不过险、走亲戚必备的熊孩子险、3年后结婚的恋爱险、护肤品导致皮肤过敏的新春美颜险、证明自身清白的扶老人险等。
甚至还有新春吃货无忧险，在保险期间，被保险人若确诊急性肠胃炎，可按当地医疗部门规定报销，再也不用担心过年吃多了
近几日，支付宝又低调地上线了一款新的保险——“相互保”，只要0元就可以加入，而且这个“相互保”一个保险代理人也没有！购买用户中有一半以上之前没买过任何商业健康保险！
目前已有多万人加入相互保。
要知道，过去支付宝获得千万用户，花费了几个月，余额宝取得千万用户，也花了一个多月。
这个数据不仅震惊了支付宝，也震惊了保险圈。
这也是继余额宝之后，支付宝的又一现象级爆款产品。
这款迅速刷屏的产品，被戏称为保险业要不起的“王炸”，是如何在这么短时间内吸引到这么多人？
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引爆点：简单+粗暴
为弄清这个打乱保险业的“相互保”是怎么一回事，刀哥也加入了投保大*。
刀哥发现这个相互保能够引爆主要靠两点。
1.流程极为简单
相互保相比于传统保险，“相互保”投保、退保、理赔流程超级简单：
投保：只要是芝麻分以上（现在大街上随便拉一个芝麻分应该都有分），满足健康条件，就能0元加入相互保，可享受覆盖种大病的10万或30万保障金。
不用听代理人叨叨半个小时，不用反复确认，不用签七八份合同，只要在支付宝上点击就能买到。
退保：想退出的话，在还未发生公示分摊的费用时，无需支付任何费用，下次想要再加入也可以。
加入相互保的成员很多人都有这样的想法：
“反正加入也不需要花钱，后面看如果分摊额太高也可以退出。”
理赔：另外相互保还做了一个逆天的事那就是几乎不需要凭证也没人会专门查验你的报销单据确诊患病只需手机拍照上传相关凭证公示无异议后就能一次性拿到保障金。这与普通保险的理赔有很大差异。
2.过程极为“粗暴”
刀哥加入相互保之后90天后，只要发生了约定的重疾(呸呸呸），所有参保人就会帮我分摊这30万或者10万的理赔金：不磨磨唧唧，一次性赔付，和网络捐款平台，收到多少给多少不同，平摊到每个人不超过1毛钱。
信美相互总精算师曾卓公开表示：
“基于目前国内的重疾发生状况，我们预计参与的成员第一年需分摊的实际金额为一两百元”。
保险公司从每次的仅从赔付额中抽取10%作为管理费之外，没有其他中间商再赚差价。
与一年保费动辄几千、上万的两全险相比，一年几百乃至几十的没有中间商赚差价的相互保险对价格敏感型消费者太有吸引力。
有网友评论说终于和支付宝有一毛钱关系了。
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刷屏的相互保，能否留住用户？
相互保这么火，它也不是哪都好。
额度是硬伤。它的保额太小，不满40岁，赔付金额为30万；超过四十岁就降低保额，赔付金额为10万，60岁就自动退出。
正常情况下，年纪越大，越需要医疗保障，这正好和我们的实际需求相反。
也就是说，相互保只做年轻人极小概率的重疾保障，不做老年人市场，而且这个金额其实也是不够的，只能是暂时缓解，而不足以应对重疾风险。
随时面临停售的风险。而且3个月后，假如成员少于万，相互保还会终止。
这就代表，如果三个月内人数凑不够万人，或将来用户数少于万，这个平台会随时结束，就算用户之前为他人分摊过费用，用户在平台结束后也得不到赔偿。
因此，对于这款产品，争议很大，很多人还是持观望态度。
所以说，目前摆在相互保面前的问题是：后期能否留住这些“体验型”用户。
但无论相互保后期发展如何，“相互保险”这个大类会跟着火起来。
而站队腾讯的水滴互助，早在几个月前，其最大的“对头”还是轻松互助，而现在，想必都在为如何应对阿里的入局筹谋。
对传统保险企业也敲响一个警钟，只有不断挖掘市场需求“痛点”，改善产品设计，提高创新力，才能找到一条适合传统险企未来生存的道路。
刀哥结语：
江湖上曾有个传言：“每一个资本大佬都在觊觎着属于自己的保险牌照。”
那是保险行业的一段狂飙史，5年时间50张新牌照。结果，激进型险企把万能险玩坏了，疯狂举牌A股上市公司或者竞购海外资产，最终引发众怒。
如今，保险监管被迅速收紧，牌照一照难求。
互联网巨头BAT当然不会放弃这块战场。
阿里系一向是是动作最快的，这次阿里的进入无疑将引起极大的震动。
而中国保险业喊了十几年狼来了，这次狼真的来了。