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小丫
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小丫投资笔记
PART01
周末的时候，小丫和大家一起读了《小狗钱钱》一书。一开始我以为读一本“理财童话书”，会因为过于“幼稚”而不受大家喜爱。结果是，这期读书的的反响很好——原来大家对财商教育的兴趣一点也不低啊！
有的读者留言分享了自己是如何给孩子做财商教育的：
有的读者留言展示了自己的“梦想清单”：
看到这些留言分享，大家大概能明白我码字的乐趣了：
文字能被更多的人看到和认可，读者也愿意参与进来一起做更多有意思有价值的事儿。
希望有一天，那些为自己的孩子做财商教育或者写下梦想清单的读者，能再来这里分享下心得和成果，告诉我梦想清单是不是已经实现。
PART02
虽然谈及了“财商教育”的理念，但真正要落实在行动上，我们该如何给孩子做“财商教育”呢？
《小狗钱钱》有很多小故事值得借鉴，但可能很多人会觉得现实生活中要实践这些“财商教育”的方法，难度比较大。
所以今天还想和大家聊一聊，一个简单又实用的“财商教育”方法——让孩子学会管理自己的“压岁钱”。
想较于小丫那个年代压岁钱都是1块、2块的收，现在的孩子可要“阔绰”多了，压岁钱动辄就能收个上千元，有的地方甚至能收过万元。
这么大一笔“财富”，让小朋友任意安排，还是乖乖的交给家长存起来？
两种选择都有改进的空间——对孩子来说，这是他成年前能接触到的比较重要的一笔财富，借助这笔财富，家长可以很好的为孩子做些“财商教育”，而不是听之任之，或者干脆替孩子“保管”。
如果我有孩子，我会考虑和孩子做一次沟通，和他明确“压岁钱”的所有权归属他个人，但父母会对他的“压岁钱管理”提供必要的建议和帮助——让他的压岁钱能“钱生钱”，以后在金钱上获得更多支配自由。
这个环节其实很考验家长的沟通技巧以及“信任力”。如果家长日常和孩子沟通顺畅且让孩子很有“安全感”、“信任感”，沟通起来就容易多了。干巴巴的讲道理对尚未懂事的孩子来说效果有限，家长可以借助《小狗钱钱》中的一些小故事给孩子打比方，让孩子理解父母“帮忙管理压岁钱”不是“把钱替你全收起来或拿走”，而是为了让你“像大人一样拥有自己的小金库，在支配金钱时更自由”。
《小狗钱钱》中有个关于“下金蛋的鹅”的故事：
从前有一个年轻的农夫，他每天的愿望就是从鹅笼里捡一个鹅蛋当早饭。有一天，他竟然在鹅笼里发现了一只金蛋。于是，农夫就卖了这只金蛋，获得了一笔钱。第二天清晨，他起了个大早，赶到鹅笼里一看，鹅笼里又放着一个金蛋。这样的情况延续了好几天。
可这个农夫是一个贪婪的人，他对自己的鹅非常不满意，他气呼呼地想，这只懒惰的鹅每天至少应该下两只金蛋，现在这样的速度太慢了。他的怒火越来越大，最后，他终于怒不可遏地把鹅揪出鹅笼，劈成了两半。从那以后，他再也得不到金蛋了。
孩子的压岁钱就是那只“鹅”——如果孩子把压岁钱全部花光，就不会再得到任何一只“金蛋”。想拥有一只“会下金蛋的鹅”，就要好好管理自己的压岁钱，让压岁钱每天都能产生收益，给自己“下金蛋”。
PART03
和孩子沟通好压岁钱管理的意义之后，我们可以考虑帮孩子将压岁钱分成三份：
第一部分，是留给孩子“自由支配”的钱；
第二部分，可以拿来做“简易理财”，以此带孩子了解金钱的更多用途、激发孩子对“赚钱”的兴趣，并储蓄孩子的“教育金”；
第三部分，可以为孩子配置必要的“保险”，让孩子了解风险保障的相关知识。
1、“自由支配”的钱，孩子该怎么用？
这部分钱虽然给了孩子，但不代表孩子可以毫无节制、任意的乱花。现在的孩子受到的诱惑太多了，买游戏装备、打赏主播......随随便便就能把钱花光，有的孩子甚至偷偷用父母的账户支付这些费用。
我们可以帮孩子建立自己的“梦想清单”，让孩子清楚自己最想要的东西是什么，比如：给同学买一份生日礼物、拥有一个最新款的奥特曼玩具、买一款电话手表......
我们还应为孩子准备一个记账本，让孩子把每一笔开支都记录下来。
在孩子的消费过程中，父母可以给孩子一些适当的建议，让孩子的“消费观”趋于合理——既不过度消费，也不会不敢花钱。
如果孩子的“梦想清单”上有对金钱额度要求更高的梦想，这也是我们向孩子进一步做好“财商教育”的好时机——告诉孩子如何“让鹅下出金蛋”，帮助自己实现更多梦想。
2、“简易理财”的钱，该怎么配置？
很多家长会选择开个银行账户帮孩子存起来。这样操作虽然省事，也能帮孩子存钱，但无疑失去了一个很好的“财商教育”机会，而且这些钱也是会贬值的。
刚开始时，孩子收到的压岁钱可能不多，能配置的选择少。随着压岁钱增加，我会考虑把这部分钱做更多配置：
货币基金债券或债券型基金银行理财产品定投指数基金货币基金和债券、债券型基金，都是风险中低的配置选择，能获得相对稳定的收益——可以告诉孩子这就是“下金蛋的鹅”，这只鹅很健康，所以下蛋比较规律（安全性好），但这是只小鹅，下的金蛋个头小，小金蛋也能让孩子的“小金库”慢慢充实起来，只是需要很长的时间。
银行理财产品有一定的投资门槛和期限要求，选择风险等级不超过R2的产品能获得比货币基金和债券型基金更高的收益——可以告诉孩子，这是只健康的中等鹅，虽然下蛋的周期比较长，但下的金蛋会更大。
定投指数基金其实是为孩子储蓄起教育金的更好方式——选择指数基金坚持长期定投，高估时卖出低估时再买入，能获得很可观的回报，当孩子成人后，他就拥有了一笔数目不小的“财富”。我们可以告诉孩子这只“鹅”虽然下蛋不规律，但只要长期照顾好这只“鹅”，说不定它会下更多更大的金蛋。
等孩子长大一点，知道数字的意义，我们还可以更直观的向孩子展示每类投资产品的收益情况和走势。
3、“风险保障”的钱，该怎么配置？
无论孩子的压岁钱多还是少，作为家长，经济允许的条件下都应当及时为孩子配置好保险。如果孩子的压岁钱比较多，从中提取部分用于保险配置，让孩子也能参与这个过程了解到一些风险保障的知识，则更有教育意义。
该给孩子配置什么保险呢？
科学的配置保险，应当优先理清实际的“风险情况”。
对孩子来说，面临的最大风险莫过于“重大疾病”和“意外伤残”，常见的风险则为一般疾病，比如感冒发烧、肺炎、肠胃炎等等。
（1）重疾险
近些年，少儿重大疾病的发病率也在升高，白血病在少儿恶性肿瘤当中的发病率占比就高达1/4，少儿重大疾病一旦发生，家庭不但要长期投入高昂的治疗费用，还要投入时间精力看护孩子，影响家长的工作和收入。
应对“重大疾病”风险，可以为孩子配置重疾险。当然，少儿发生重大疾病的概率还是比较低的，因而少儿重疾险的保费相对大人要便宜得多，很多家庭都有条件配置。
（2）意外险
意外伤害事故，在少儿群体中属于高发风险，孩子对“意外”的认知能力偏低，交通意外、高空坠落、跌到摔伤，都可能给孩子带来伤残甚至身故的伤害。
应对“意外伤害”风险，可以考虑为孩子配置意外险。意外险最重要的两个保险责任为：
人身意外伤害：对因意外导致的残疾、身故进行给付型赔偿。意外伤害医疗：对因意外事故产生的医疗费用进行报销。在选择意外险的时候，我们更应