大家好，我是帮你们省心、省钱买保险的董哥。
前段时间母亲节，跟大家聊了一下帮母亲配置保险的思路。感兴趣的朋友可以再翻回去看一下，父母都适用。
母亲节最贴心的礼物，给妈妈的保险配置攻略
转眼#六一儿童节#又快到了，这一期咱们就来聊聊如何给孩子买保险。
一、孩子面临的风险因素有哪些？
在孩子成长的过程中，会受到多重风险的侵害，如意外、疾病等。另外，孩子的教育是刚需，也需要得到保障。
因此概括起来，对于孩子来说，最主要的风险因素包括意外、疾病和教育三个方面。
1、意外
首先咱们来聊聊“意外”。
各位养孩子可能没什么经验，但是当孩子肯定是有经验的。小孩子面临哪些意外风险，其实我们小时候都是切身体会过的。
拿我自己小时候举例，溺过水、触过电、被狗咬、被车撞（自行车）、尖刀划、开水烫，各类跌打挫伤更是数不胜数...
虽然最后都是化险为夷，没有酿成大祸，但是回头想想，有些还是挺后怕的。
孩子小的时候，身体和心智都未发育成熟，手脚不知轻重，对于风险的感知和判断能力都比较弱，发生意外的几率远高于成人。
权威医学刊物《柳叶刀》年发表的一篇研究报告指出，在中国，意外伤害是5~14岁儿童死亡的重要因素，占比达到了53.2%，超过了一半。
可以说，意外风险是孩子成长之路上最重大的安全威胁。
2、疾病
“疾病”的风险也是显而易见的。
小孩子因为免疫系统发育还不完善，抵抗力比较低，容易生病。
我小时候体质就比较弱，虽然没生过什么大病，但是像感冒、发烧、肠胃炎、起疹子等这类小病可是没断过。
每次孩子生病，对于父母来说都是一场煎熬，这种煎熬除了身心上的，还有经济上的。
以白血病为例，白血病在儿科恶性肿瘤的发病率中居第一位，约占恶性肿瘤总发病率的30%左右，是最常见的儿童肿瘤。
好消息是，随着医疗水平的不断进步，儿童白血病的康复率可以达到70%以上。
与之相应的代价，则是动辄一两百万的医疗费，以及连带产生的营养费、护理费、父母的误工费等等。
不少家庭为了给孩子治病，倾尽所有，类似的新闻最近貌似越来越多，甚至我们身边就有活生生的案例。
孩子生病时，如何确保孩子能够得到及时、全面、妥当的治疗，并且能够弥补由此产生的经济损失，这是每个家庭、每位父母都应该认真考虑的问题。
3、教育
有的人可能要问了，“教育”为什么是风险因素呢？
已经在“鸡娃”的父母们应该深有体会，每年在孩子教育方面的投入有多大。
以我所在的广州为例，假设孩子从小到大上公立学校，每年的学费加上兴趣班、补习班等等，到大学毕业全部加起来，保守估计一百万也只是起步价了。
如何在家庭经济条件有限的情况下，尽量为孩子提供更好的教育资源，以及确保孩子受教育的机会不因家庭突遭变故而受到影响，这也是需要父母提前去做规划的。
二、给孩子配置保险的思路
需求理清了，接下来咱们聊一聊，如何通过合理的保险配置方案，来满足上述需求。
上面这个表格，简单罗列了一下针对各个风险因素，可以配置的险种及其作用。
接下来，咱们具体聊一下每个险种的配置思路及注意事项。
1、意外险
对于小孩子，一年只要几十块的意外险，绝对要放在配置保障的第一位。
意外险的主要保障责任包含三块，一是意外身故，二是意外伤残，三是意外医疗。
其中，意外身故不是重点，因为国家为了保护未成年人，对未成年人身故的赔付设置了限额。10岁以下身故的，赔付不超过20万；10～18岁（不含）身故的，赔付不超过50万。
那是不是意味着，买高保额的儿童意外险是没用的呢？不是的。
因为意外伤残的赔付是不受限额限制的。意外伤残是根据伤残等级，按照总保额的相应比例进行赔付的。
举例来说，失去一条手臂为五级伤残，按保额的60%赔付，20万的保额才能赔12万。
孩子失去一条手臂，影响的可是一辈子，区区12万能起到什么作用呢？所以孩子的意外险，保额可以买高一些，建议50万起步。
给孩子买意外险，最需要重点